在台灣，很多上班族因為薪水不高，總覺得「存不到錢，也別想投資」，或者覺得「股票太難，基金太複雜」，乾脆把錢放在銀行裡，每年微不足道的利息看著都心疼。
其實，只要方法對，即使薪水不高，也能靠投資替自己加薪，而且風險相對可控。今天，我想分享 我妹妹的基金故事——她靠定期定額和紀律投資，慢慢累積財富，也在台股漲回高點時能掌握贖回時機。
半工半讀也能投資：妹妹的起點
妹妹畢業於 中原大學財金系，對金融知識有基礎了解，但她沒有炒股，而是選擇穩健的方式——長期 定期定額投資基金。
她一畢業就考上郵局內勤工作，薪水不高，生活開銷緊繃。很多人會覺得「這樣哪裡還有錢投資？」妹妹卻每月固定拿出 三千元投資基金，雖然金額不大，但長期累積下來，效果非常驚人。
她選擇的是 復華投信中小精選基金，專注台灣中小型股票，長期定期定額非常適合低薪族操作，比起國外基金更容易理解與管理。
定期定額投資的魅力
很多人以為基金投資就像股票，要每天盯盤，怕賠錢就殺出。其實，基金的精髓不在於短期買賣，而在於 紀律投資和長期累積。
妹妹的投資方法非常明確：
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定時定額，每月固定扣款
不論股市漲跌，每月固定投入三千元，慢慢累積籌碼。這種方式可以平均成本，「跌時多買、漲時少買」，長期下來，平均成本往往比追高買進來得划算。 -
掌握均價，隨時了解盈虧
妹妹每次扣款都算出平均成本價，隨時掌握盈虧，台股漲回高點時，她就能判斷是否贖回，而不是盲目追高或恐慌殺出。 -
設定停利百分比，達標就贖回
例如賺 10%~15% 就贖回部分基金，將收益落袋為現金，同時保留本金繼續投資。這就是她說的「停利不停扣，無限循環」。 -
不隨意認賠殺出
基金長期波動難免，有時會短期虧損，但只要投資標的合理，就不必隨意賣出。紀律投資避免了情緒化操作帶來的損失。
定期定額 + 設定停利百分比贖回 + 停利不停扣 = 無限循環，替自己加薪
利用圖表呈現投資效果
假設妹妹每月投入 3,000元，年化收益率 8%，我們可以模擬 10 年累積效果：
| 年份 | 累積本金 (元) | 累積收益 (元) | 總資產 (元) |
|---|---|---|---|
| 1 | 36,000 | 1,440 | 37,440 |
| 2 | 72,000 | 6,048 | 78,048 |
| 3 | 108,000 | 13,042 | 121,042 |
| 5 | 180,000 | 36,000 | 216,000 |
| 10 | 360,000 | 144,000 | 504,000 |
圖表解說：即使每月只投資三千元，長期累積下來也能超過 50 萬元，且基金波動可平均成本降低風險。
每月定期定額投資 3,000 元、年化報酬率 8%、投資 10 年 的累積效果：
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藍線：累積本金
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綠線：總資產（本金 + 收益）
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橘線：累積收益
從圖中可以看出，即使每月投入金額不大，長期累積下來也能形成可觀的資產，完美示範了「定期定額 + 停利再投資」的威力。
選擇適合自己的基金
妹妹的策略參考了 基金教母蕭碧燕，但她無法完全理解國外基金操作，因此選擇 復華投信中小精選基金，專注台灣市場，更簡單好操作，也適合低薪族。
與其追求高風險、虛擬幣或投資靈骨塔，妹妹選擇的基金更穩健、透明、可長期累積。
利用銀行優惠降低成本
投資基金還可以善用銀行優惠。例如 華南銀行 提供部分線上定期定額投資台灣基金免手續費，每月三千元扣款幾乎不浪費費用。長期累積下來，免掉的費用也是一筆可觀收益。
小額投資也能改變未來
很多人覺得三千元太少，無法改變未來。但透過 定期定額投資、長期累積、停利再投資，小額也能慢慢累積財富。
妹妹的故事告訴我們：不需高薪、不必炒股，紀律投資就能替自己加薪。
給不敢投資的你：從小額開始
如果你還在猶豫，這裡有幾個建議：
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選擇可信基金，例如 復華投信中小精選基金
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建立紀律，每月固定扣款
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掌握成本，設定停利目標
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避免盲目殺出或追高
小小的開始，可能改變你的財務未來。
妹妹的故事就是一個低薪上班族也能靠基金投資替自己加薪的真實例子。她不炒股、不追高風險，只靠 紀律與耐心，長期累積資產。
定時定額 + 設定停利百分比贖回 + 停利不停扣 = 無限循環，替自己加薪
這套方法，比追逐高風險虛擬幣、投資靈骨塔或心靈課程，更踏實、更值得信賴。
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